「小额贷款公司」农村消费金融是新的“风口”,还是“坑”

摘 要

消费金融

 

近两年,农村消费金融成为消金领域的新贵,继早先各类消费金融公司积极进场布局外,国内互联网的巨头们及越来越多的创新型金融服务企业也把目光及资源纷纷投向这片广袤的蓝海市场。据了解,早在2014年,阿里集团就推出“千县万村”计划正式布局农村电商市场,并逐渐将其电商服务站点升级为网商银行网点向广大农户提供无抵押、无担保、纯信用贷款等一站式金融服务站点;而另一电商巨头京东集团也于2015年相继推出针对农户农资采购难、销售难的“京农贷”及“乡村白条”等消费信贷产品,另外苏宁金融、希望集团、翼龙贷、宜信、各地消费金融公司等机构也纷纷纷磨刀霍霍,抢滩杀向这个万亿规模的消费蓝海市场;当然除上述这些大咖外,也有部分创新型金融弄潮儿切入到农村具体的垂直细分场景中去,圈住了部分用户群体,从这片蓝海中分得一杯羹。

农村消费金融为何受到机构的追捧?借点钱CEO张建梁认为,主要有几个方面的原因:

一是农村消费金融市场规模大,农民收入水平的不断提高及多层次消费金融需求强烈,为农村消费金融的爆发提供了导火索。而收入水平的提高,也使得农村居民的消费观念发生着急剧的变化,民众在满足吃穿住行等基本物资需求的前提下,开始向旅游、文教、养老、住房改善、娱乐等多层次消费需求阶段转变。

二是技术的创新与农村基础金融设施的完善,为消费金融在农村的展开提供了技术上的可行性。随着我国农村城镇化的持续推进,使得智能手机、电信网络等在农村得到广泛普及,这就造就了农村网民数量快速增长。

三是政策红利的释放,进一步指引了消费金融向农村领域转移。特别是进入2015年以来,国家频繁为农村消费金融搭台,为消金在农村的深入展开提供了政策指引。

值得注意的是,张建梁表示,虽然农村消费金融已在互联网金融领域掀起了新的旋风,但除少数几家在细分领域里做的相对有些规模外,其他机构基本上都是“雷声大,雨点小,并没有出现类似城市地区各场景机构“百家争鸣”的现象。在他看来,这主要是因为用户的培育及成本问题。“虽然农村网络的普及及覆盖率在不断地提升,但从国家统计局公布的数据来看,2015年我国城市地区互联网普及率65.8%,农村地区互联网普及率31.6%,农村相较于城市仍有34.2%的差距。”

“总的来说,农村消费金融正在从被人遗忘的角落里走出并被大家所认可与追捧,虽然痛点很多,风险很大,但相对于其诱人的市场规模来说,一些所谓的问题可能正像歌词里所唱的那样‘残缺的美’。”张建梁表示,“从另外一个角度来说,任何一个市场从导入期迈向成熟期都不是一蹴而就的,都是需要大量的人力、物力、财力投入和培育,对于已经进场或者准备进场的人来说,只要前景是光明的,道路曲折点又算得了什么。”