「不良贷款」你我金融推出你我信用分 让你的信用更有价值

摘 要

你我金融

 

10月18日,移动社交金融普惠平台你我金融迎来上线两周年纪念日。当日,系统升级的同时,该平台正式宣布推出你我信用分。

你我金融总裁廖红梅介绍道,你我金融从成立之初即定位为移动社交金融普惠平台,致力于通过平台构建诚信体系。通过两年时间的数据处理与分析,模型研发,验证及运用,建立信用等级评分机制----你我信用分。这一评分机制是依据用户的网络行为留存数据,运用大数据计算技术,从你我行为、财富评估、社交关系、履约信用、身份特质等五个维度客观呈现个人的信用状况,对用户进行信用评估并打分,分值从0-950分,分数越高代表该用户个人诚信越好。

随着网络技术的升级以及大数据应用开发,金融领域信用评分需求迫切,亟待更完整的信用经济和信用管理。社会信用体系的建设问题已成为当今社会最为热门的话题之一,国家近年不断推进社会信用体系建设,包括“信用中国”网站开通运行,38个部门签署《失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》等。自2013年来,国务院发布行业框架性规范法规《征信业管理条例》以来,《征信机构信息安全规范》、《征信业务管理办法(草稿)》相继出台,法律建设持续推进,征信环节不断细化完善。日前,央行还发布企业征信机构备案管理办法,进一步加强企业征信的监督管理。

近年来,征信行业发展迅速,竞争激烈。数据显示,至少还有10亿左右的自然人及大量的中小企业没有纳入央行征信系统,针对个人征信服务和小微企业征信服务的市场尚不成熟,可增长的空间相当巨大,征信行业面临前所未有的机遇。尽管涌现出以芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信为代表的多家领先征信企业,依托庞大的数据源以及大数据技术,实现多场景覆盖,但待开发市场巨大。

金融开放程度不断加强,征信市场逐步完善,信用风险管理趋于科学化、量化、信息化。信用分提供了一种更加科学的评测工具,不止在金融领域,住房、工作更多领域有望都纳入信用分的评测范围。中国人民银行征信中心介绍,从商业银行已经完成的验证情况来看,个人通用信用评分的表现效果良好,初步可以应用于金融生活的各个方面,如生命周期管理、汽车贷款管理、<&#34;>住房贷款管理、个人贷款管理及其他<消费信贷管理领域,给决策和贷后管理提供了一种新的工具。

信用评分起源于20世纪80年代,大众熟知的信用模型大多借鉴于美国的个人信用评分模型FICO 评分模型,其信用分数范围在300-850分之间。贷款方通常会将分数作为参考,来进行客户贷款决策。不同贷款策略和标准,相应风险水平不同,决定了可以接受的信用分数水平。国内,芝麻信用推出国内首个个人信用评分,以“芝麻”来命名,诠释“信用是点滴珍贵,重在积累”的理念,是信用分机制在我国的重大进展。“你我信用分”的推出,作为互联网金融平台反复实践推出的成果,互联网金融平台加强征信的重要举措和案例示范,也是重要进展,有助解决信息孤岛,齐力推进征信业发展。

“你我信用分是平台对用户的信用的最基础的评估,同时也是进行诚信教育的重要辅助,让用户真切感受到信用带来的价值,从而建立起诚信意识,所以无论小到个人财富,还是大到社会诚信体系建设,都很关键。‘你我信用分’的推出,是你我金融参与构建全社会诚信体系的努力见证。未来我们将会持续地完善你我信用分,提供更科学客观、更系统有效的信用评分体系。”廖红梅强调道。

除了推出“你我信用分”之外,你我金融还自主研发了互联网金融大数据智能风控运营系统——“天秤”系统。通过该系统,平台可以识别优质客户,进行科学授信,让诚信的借款用户能以更低的成本获得借款。该系统内,通过用户填写、系统获取、第三方机构提供等方式获取借款人基础信息、行为偏好、社会关系、工作收入、资产负债、消费能力等方面信息,经过清洗、加工,转化成为近上千条信息维度,形成用户综合信用评估,科学高效。

针对当前征信行业发展中,信用信息壁垒坚固、信息孤岛亟待打破的现状,你我金融利用自身数据进行用户信用信息库建设的同时,积极寻求外部合作,与多家大数据、征信及反欺诈解决方案公司建立深入合作关系,如鹏元征信、芝麻信用、前海征信、百融金服、同盾科技等。同时与上海资信、中国支付清算协会、安融、蜜蜂数据等网贷行业信用信息共享平台合作,内外结合、互通有无念,丰富数据量。