「新网贷」消费金融下一站在哪? 民贷天下打造成长链消费金融

摘 要

民贷天下

 

新常态下,消费成为推动我国经济增长的最大动力,消费金融发展如火如荼。那么,随着市场容量增大、竞争者骤增,消费金融将如何进一步发展?

11月9日下午,由融之家、网贷之家、盈灿咨询主办的“共谋万亿蓝海—2016消费金融高峰论坛”广州站在广州举行,大会汇聚了一批行业专家、知名学者、业界精英等,深入探讨消费金融发展最新趋势,共谋新常态下应对之策。其中,民贷天下消费金融事业部总经理董哲帘做了《消费金融下一站:生态圈内的成长链》主题演讲,并参与圆桌论坛讨论。

「新网贷」消费金融下一站在哪? 民贷天下打造成长链消费金融



▲民贷天下消费金融事业部总经理董哲帘在做主题演讲

成长链消费金融将成趋势

人民银行统计数据显示,截至2015年末,中国居民消费信贷余额18.9万亿,同比增长23.3%。2016年上半年,消费信贷余额同比增长19.4%。另一方面,在全国信贷中,除去住房贷款,居民消费信贷占比仅5%,远低于国外30%的比例,因此消费信贷上升空间较大。

消费金融作为炙手可热的领域,已形成“百花齐放”格局。不过,董哲帘在演讲时提到,目前消费金融发展尚未成熟,业务缺乏整体性,诸如授信阶段化、金融工具非常单一、竞争者之间信息不对称、效率低等。

此外,消费金融的普惠性在于人群覆盖度与个体成长阶段覆盖度,这两个维度越高,普惠性越强。正因此,董哲帘认为,消费金融要实现突破,进一步提高普惠性,未来将是生态的竞争,而成长链消费金融则是关键趋势。

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▲高峰论坛现场

作为全新的金融概念,成长链消费金融综合考虑各生命阶段金融需求与信用水平,利用多元化的金融工具,为用户提供终身消费金融服务,基于整体性与阶段过度授信等原则,提升服务效率,赢得未来竞争。

董哲帘提到,传统消费金融是在某个阶段、某个细分领域当期授信的标准化产品,以较短周期、较单一品类抹平曲线。而成长链消费金融则是为用户提供终身、全方位服务,跨期或阶段过度授信的定制产品,以更长的周期、更全面的品类抹平曲线。

“基于人口、经济、政策、市场、技术等多方红利,成长链消费金融存在很大可行性。对于消费金融企业而言,未来要么自成一个生态圈,要么成为成长链生态圈中的小、专、美企业。”董哲帘说。

作为国内领先的互联网金融平台,民贷天下从打包资金、获客、风控、管理系统等维度打造消费金融服务。董哲帘透露,在未来,民贷天下将陪伴中国新生代成长,打造一站式成长链消费金融生态圈。

消费金融风控:认清差异,立足于大数据

国内消费金融发展仍未成熟,不少企业频频被曝出不良率高等问题,消费金融风控亦存在4大漏洞:用户征信记录缺乏、公司风控模型不完善、公司间信息孤立、业务员监守自盗。风控被视为消费金融发展的关键。

在圆桌论坛环节,董哲帘提到,做好消费金融风控,要认识到其与传统金融风控的差异。两者的本质目的一致。但方式有很大差异。其一,看待用户视角上,传统金融注重现在和以前,而消费金融注重现在和以后;其二,传统金融立足于央行征信报告,截取用户生活的一个面,强调贷前,消费金融则立足于大数据和——用户日常生活留下的痕迹,立足于一个周期,强调贷中、贷后。

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▲圆桌论坛环节,董哲帘在发言

董哲帘介绍,民贷天下以银行级345风控著称业内,在消费金融布局上更是“业务未开,风控先行”,事业部成立的第一件事就是组建风控小组。在345模型基础上,民贷天下构建基于大数据,制定打分卡审批模型,并采用线上线下相结合的风控模式,并设置了有效的审批权限和岗位约束机制,目前亦在加速建设智能风控体系。

“跑得快不一定好,跑到最后的才是好。民贷天下坚持‘稳健布局,小步快跑’的节奏,因为我们要跑到最后。”董哲帘说。