「网贷资讯聚集地」为什么你的贷款无抵押的额度总是那么低

摘 要

在申请 贷款无抵押 的时候,我们往往会有这样的困惑:审批下来的额度往往与自己的预期相差甚远,甚至你看似跟别人的差不多条件,审批结果却也不一样。这究竟是为什么呢? 其

 

在申请贷款无抵押的时候,我们往往会有这样的困惑:审批下来的额度往往与自己的预期相差甚远,甚至你看似跟别人的差不多条件,审批结果却也不一样。这究竟是为什么呢?

其实,对于正规信用贷款机构而言,任何一笔申请,都是有着严格的审核标准和流程的,而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数,最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。那么,究竟是哪些原因造成了这种差距呢?影响贷款无抵押审批额度的因素有哪些?

 

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一、自身资质不同影响审批额度

信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性,个人信用记录来进行评估,因此这些基本的必要条件决定了申请者可以申请的最高额度及贷款费率。具体来说,又有如下这些方面的差别:

单位性质:从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,相对而言,对于工薪族来说,国有企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请到高额度,其费率也会低的多;

 

职位性质:销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单;

 

收入的稳定性:收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批(出现断续的流水有的机构是拒绝办理申请的),流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款;

 

二、个人在人行征信系统的信用记录

有无信用记录,是一个关键;而信用记录好坏,更是关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理,信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录,是直接被拒绝申请的;对于以往有个出现90天逾期等严重记录已经销户处理的申请者,尽管有的机构可以办理申请,但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要,高收入不如好信用,要像保护心脏一样保护自己的信用记录;

 

三、个人负债情况

主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支,银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务;

 

四、其他潜在因素同样制约审批结果

1婚姻状况:虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的;

2家人支持程度:申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶或未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样;