「贷款担保人的责任」贷款时所说的征信,你了解多少?

摘 要

随着经济的发展,个人信用在中国人经济生活中的作用也越来越重要。 尤其是在 贷款 的时候,没有一个好的征信基本是很难能拿得到贷款的。 个人信用可以说是我们的第二张身份证

 

随着经济的发展,个人信用在中国人经济生活中的作用也越来越重要。尤其是在贷款的时候,没有一个好的征信基本是很难能拿得到贷款的。个人信用可以说是我们的第二张身份证,信用既是无形的力量,也是无形的财富。那征信你又了解多少呢?来跟小淘一起了解一下吧。

征信,就是日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。履约了、遵守了合同就会有好的信用记录,违约了、不遵守合同条款就会有不良信用记录,又称信用污点。好的信用记录越多,个人信用记录评分就越高,个人的信用度也就越高,贷款也就越容易。随着人们越来越多地使用信用卡消费,一提到个人征信,许多人一定会把它与信用卡联系到一起。

其实信用卡在个人征信范围中只是一个极小的方面。

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一、一般来讲,个人征信范围包括以下3类:

  1)个人的基本信息,比如学历、职业、婚姻状况等;

  2)信贷交易信息,比如贷款信息、信用卡、借记卡、担保信息等;

  3)能反映个人信用状况的公共信息,比如行政奖惩信息、法院判决信息等。       

二、哪些行为会导致不良信用记录产生?

根据《征信业管理条例》的规定,个人信用报告中的不良信息,并不仅仅包含信用卡逾期这一种,而是指对信息主体信用状况构成负面影响的多种信息,包括信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业管理部门规定的其他信息。

具体来讲,以下情况会导致不良信用记录产生:

  1)与信用卡有关的一些行为。信用卡透支消费、按揭贷款连续三次、累计六次逾期还款;恶意使用信用卡套现,没有激活信用卡如果有年费产生,也会产生负面信用记录。

  2)各种各样的贷款。例如校园贷、白条、蚂蚁花呗等。只要和央行链接在一起的平台,如果你没有按照规定日期还款,或者没有按照平台规定操作,就会产生不良信用记录。

  3)手机号停用但没办理相关手续,而产生月租费用。目前手机号都是要绑定身份证的,所以欠月租费不还,也会被计入信用档案。

  4)还房贷时,没有注意到利率上调会导致月供增加这种情况,最终会产生欠息逾期。因此还房贷时不仅要及时,还要注意利率的变动。

  5)为担保第三方,第三方没有按时履约偿还贷款的,也会对自己的信用产生不良影响。

  6)房贷、车贷预期23个月不还的会产生不良信用记录。另外拖欠助学贷款也会形成不良信用记录。

  7)欠账的经济纠纷,个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。

  最后一种情况,可能你想不到。水、电、燃气费不按时交款也会形成不良的信用记录。

 

三、不良信用记录有哪些恶劣影响?

  1)无法从银行获得贷款。

  2)影响出行。如果你屡次违约,逾期不还款的话,会被当地法院计入征信系统,个人的出行也会受到影响。

  3)影响就业。一些大型的企业在你入职之前都会对求职者进行背景调查,个人信用查询便是其中之一,如果你有不良信用记录,有可能会让hr对你产生质疑,最后导致你丢失这份工作。

  另外,个人未来的经济生活质量也将受到影响,无法办理信用卡,使个人的无形资产大幅缩水。从而无法“花明天的钱享受今天的幸福”。