「个人住房贷款政策」申请贷款也讲身份,3个条件4个重点助你成为优质贷款客户

摘 要

申请贷款

 

不管是申请房贷、车贷,或者消费贷,银行等贷款机构会对客户的资质进行严格的审核,优质客户通常会更容易享受到优惠的贷款政策。

那么贷款机构对优质客户是如何定义的?到底具体有哪些参照标准呢?一般来说,主要审核贷款人的基本条件、关键条件以及辅助条件,综合评估后将确认贷款人是否具备优质客户的资格。

必不可少的基本条件:信用良好、有足够的还款能力

在申请贷款时,贷款机构与首先要对贷款人的信用情况和还款能力进行审核,只有在这两点上符合要求,才能进入下一道的审批环节。良好的征信记录是成为优质用户的基础。

获得优惠政策的关键条件:个人金融资产

信用是基础,那么金融资产就是核心。金融机构是要赚钱的,所以说客户对银行的利润贡献度越高则客户越优质。一般在审批贷款申请时,金融机构会把客户的金融资产作为决定利率的重要依据。

成为优质客户的辅助条件:工作单位、社会地位

一般来说,成为优质客户不仅要具备相当的经济实力,其职业也必须有一定社会地位。也就是说,每一位优质客户其本身就具备一定的身份。

那么具体来说,成为金融机构的优质客户有哪些参照标准呢?以下4点就是非常重要的得分项。

1,稳定职业和高学历

在金融机构,尤其是在银行放贷的审核中,贷款人的工作单位和学历是首要的审核要素。一般来说,银行比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工。高学历也被认为和高收入成正比,金融机构会认为贷款人的还款能力更有保障。

2,稳定合理的银行流水

银行流水也是金融机构考核借款人一个必不可少的因素。在申请贷款时,一般需要提供收入证明,银行在贷款审核时,最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上。

收入证明可以由单位开具,或者银行提供收入流水,收入流水一般为工资收入详单。银行等金融机构更希望看到的是稳定合理的银行流水,既要连续又要与收入证明相符合,忽高忽低的银行流水通常不被看好。

3,良好的个人征信记录

个人征信已经成为银行等金融机构放贷不可或缺的审核标准。一般需要个人征信无逾期,房贷、车贷、信用卡还款等无逾期纪录。通常要求,连续3次逾期或累计6次逾期基本上与优质客户无缘。值得注意的是,信用白户因为没有任何信用记录,金融机构难以判定客户的资质,一般也会被排除在外。

4,大额资产证明

在贷款审核中还有一个加分项:贷款人大额资产证明。在一些金融机构,如果贷款人在申请贷款时能够提供大额存单、购房、购车等大额资产证明,或者股票、基金、债券等投资证明,在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。