「个人创业贷款」没有信息共享机制 P2P网贷借款限额如何进行?

摘 要

P2P网贷借款

 

P2P网贷监管细则暂行办法发布之后便引起热议,尤其是P2P借贷限额成为热议焦点。银监会、工信部、公安部、网信办四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。此前备受市场关注的借款设上限在发布会上被确认。


银监会普惠金融部主任李均锋在会上介绍,《办法》规定了同一借款人在同一个平台的借款上限为20万,同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万,同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万,同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万。


根据网贷第三方最新发布的《2016年全国P2P网贷行业半年报》显示,当前网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元,借款人数达到了112.41万人,人均贷款额度在55.27万,这远远超过了银监会的规定:个人在同一平台贷款上限为20万。


有业内人士透露,目前企业在网贷平台上的贷款超过100万元标的,沉淀的贷款历史总额应该在3000亿元-4000亿元的水平,超过了目前网贷平台总量一半以上的贷款总额,如此庞大的资金存量需要合规消化,这是个庞大复杂的难题,而目前符合借款上限规定的网贷平台几乎不足10%。虽然这数据并没有得到权威部门的确认,但关于个人20万,企业100万,总额500万的限定,却引发了行业的大讨论。


目前我国征信体系不甚完善,用户在网贷平台的借款无法纳入央行的征信系统的。这些因素在一定程度上造成了网贷用户的信用违约成本较低,比如“反正我不还钱,不会对我从银行贷款买房有任何影响”。


此外,网贷平台对借款方资质的审核,也主要是通过线上审察或派出工作人员上门调查,抑或是通过合作的第三方机构(如小贷机构)来排查,缺乏与其他征信机构数据的对接,并不能十分全面地描画出借款方的信用轮廓;平台与平台之间的信息不共享,更加无法判断该借款人是不是已经在其他平台多次借款、是不是已经出现借钱不还情况,极大地阻碍了P2P平台对风险的准确把控。


在今年1月,由央行支付清算协会协会主导的互联网金融风险信息共享系统正式上线。但首批接入系统的P2P机构一共有13家,包括玖富、网信、积木盒子、宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、开鑫贷、合力贷、财路通、信而富、有利网。


但当前P2P网贷机构数量已经超过2000家,还有大批的平台等待接入共享系统。对此,用友友金所总裁李昌国则认为,“合规是第一生命线,期待银监会能牵头成立一个第三方组共享数据。”