「正规小额贷款」分期消费费用怎么算?

摘 要

现在很多人消费都采用分期消费的方式,能够减轻暂时的资金压力。像京东白条、蚂蚁花呗(借呗)、各种分期贷等,都为分期消费提供了方便。随着消费理念不断进步,分期消费将

 

现在很多人消费都采用分期消费的方式,能够减轻暂时的资金压力。像京东白条、蚂蚁花呗(借呗)、各种分期贷等,都为分期消费提供了方便。随着消费理念不断进步,分期消费将被普遍接受。

现在一些人质疑分期消费是高利贷,那么,究竟其利率费用如何计算,处于什么样的水平,是不是高利贷呢?目前分期服务的还款方式有以下几种:

每月收取固定手续费
如京东白条分期消费,每月固定收取0.5%的服务费。以899元分6期购买空气净化器为例,其每期还款154.33元,每月还款成分包括固定不变的手续费4.5元及平均本金149.83元。

按总额差异化收取手续费
如用蚂蚁花呗分期购买,分期期数不同,每期手续费不同,同样以899元分6期购买空气净化器计算,每期手续费6.74元,共40.45元(即服务费率为4.5%),平均每期还款156.57元。

分期消费费用怎么算?

等额本息

把贷款的本金总额与利息总额相加,平均分摊到还款期限中。还款人每月偿还固定金额,但固定金额中成分有所变化,本金比重逐期递增、利息比重逐期递减。
等额本息是目前较为普遍的方式,如房贷市场,大部分银行长期推荐等额本息方式,对于还款人来说,操作较为简单。

不过需要注意的是,等额本息的方式由于利息并不随本金数额逐渐归还为减少,还款总利息相较而言较高,尤其与下面等额本金的方式相比。

等额本金

每期等额偿还本金,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减。

其实,从各个平台中可以看到,分期消费或是消费类现金贷款,其利率水平具有差异化,包括由于不同信用状况、不同产品或是不同期限、数额等确定不同的利率水平。

消费分期和贷款一样,是不能违约的,逾期也会造成个人信用污点,不利于以后贷款,甚至是生活的各方面。