「和信贷」无抵押高利贷真的不道德吗?

摘 要

山东聊城辱母案曝光后,社会上对无抵押高利贷是一片声讨,高利贷牛逼的催债方式,简直让广大吃瓜群众惊掉了下巴,为了催债,谩骂、恐吓等等都已经是小儿科了,还有更多更多

 

山东聊城辱母案曝光后,社会上对无抵押高利贷是一片声讨,高利贷牛逼的催债方式,简直让广大吃瓜群众惊掉了下巴,为了催债,谩骂、恐吓等等都已经是小儿科了,还有更多更多不可描述之事,实在是难以一言蔽之。但是凡事必有因果,笔者不才,拟撰此文,想为广大人民群众分析分析高利贷的前因后果,梳理一下高利贷的关系,我们不能放过坏人,也不能不分青红皂白的把所有高利贷一杆打死,我们要辩证地看待高利贷这个事物。



一、为什么要借钱


人,难免有个生老病死的时候、难免有个婚丧嫁娶的时候、难免有个周转不灵的时候,现代社会如此发达,要钱的地方多了去了,只要有个手上没钱又需要钱的时候,人就需要找别人借钱,因为人有需要,才要借钱。


二、为什么借高利贷


因为人需要借钱,所以就产生了以放贷为主业的行业。有人有需求,就会有提供供给的人,需求和供给相伴相生,互为依托,没有需求就不需要供给,有了供给,人们可能会产生或者扩大需求,正因为有借钱的需求,银行诞生了,高利贷也诞生了。


但是,找高利贷借钱的利息很高,人们一般不会去找高利贷借钱,能够从银行借的从银行借,不能从银行借的想办法从亲戚朋友借,人都是有理性的,谁没事会顶着高利息找高利贷借钱呢?


只有实在借不到钱了,才会想着找高利贷借钱。老板的公司快倒闭了,只要能借笔款子维持一段生产经营,危机可能就过去了,老板在两害相投取其轻的现实困境中反复思考,最终觉得承受高利贷的高利息可能还是比借不到钱让公司倒闭要好,于是借了高利贷。病人病入膏肓,需要一笔医疗费用于治疗,只要治疗了还有续命的希望,在送命还是承担高利贷高息的两难中,病人还是觉得命更重要,选择了借高利贷。准丈母娘要求准女婿必须得有一套房才能结婚,准女婿可以放弃对女友的爱也可以选择找高利贷借钱买一套房,最终准女婿为了爱情宁愿承受高利贷。



凡此种种都是权衡利弊的结果,人不会吃饱了没事儿干找高利贷借钱,是人在困境之中、在没有更多选择的情况下,只好找高利贷借钱以度过危机。


三、高利贷是否不道德


不少吃瓜群众觉得高利贷不道德,我实在没看出来。现实社会中,暂时还没有发现哪家高利贷是逼着给人家借钱的,你不找高利贷,高利贷也不可能上门逼着你借高利贷,强迫借高利贷的搞法在我们现在这个法治国家应该不太可能发生。


那么这样一来,借高利贷就是个你情我愿的交易,你要觉得高利贷利息高了,也完全可以不借,既然愿意借,那就不应该又去说高利贷不道德,高利贷没有逼迫你,你是自愿作出的选择,做出了这样的选择就不该去指责高利贷。


更为重要的是,借钱是因为有需要,是因为你有紧急重要的事需要借钱来完成,高利贷借钱给你简直应该就是雪中送炭,在你陷入危机的时候借钱给你,关键时候拉了你一把,这不是雪中送炭是什么,那些不愿出手帮你的人,不说他们没道德,帮助你的人反而成了没道德,没有这样的道理。


四、为什么高利贷会出现


前面已经说了,借钱是需求,放贷是供给,利息实际是资金的价格,三者共同组成了借贷这个市场。需求多而供给少的时候,借钱的利息当然就高,因为借到钱有难度,需求少而供给多的时候,借钱的利息当然就低,因为借到钱太容易。


放贷一方如果供给充足,不会有高利贷这种事物产生。


但我国的实际情况不是如此,我国是实行金融管控的,开银行、开信用社什么的都需要达到很高的条件,而且不是有钱就能开,要经过行政审批,而即便是找现有的银行借钱,银行也不会随随便便借钱给你,要审批你的信用,要看你的收入状况,要看你有没有抵押、质押等等,银行也知道借钱给你是冒风险的,因为你以后未必能还钱。


银行控制风险的做法当然无可指摘,美国次贷危机的爆发就是因为借钱给了一大批欠缺还款能力的人,但是这种做法显然就会将一批有借钱需求的人挡在门外。


谁都知道找银行借钱最好,银行的贷款利息不过才六、七个点,但实在是臣妾做不到啊,银行不给借没辙啊,这些在银行借不到钱的人,只能在银行以外的地方找门路借钱,亲戚朋友都借遍了,就只能找放贷公司、地下钱庄等等,高利贷就应运而生,高利贷的客户都是些在银行、亲戚朋友那里借不到钱的人。


五、高利贷是暴利吗


找别人帮忙是要付出代价的,是要给报酬的,借钱给利息天经地义。