「网上无抵押贷款」​组合贷款是什么?优点和缺点是什么?

摘 要

都说投资理财要多元化、组合化,这样可以分散风险,在最低的风险下收益最大化。而贷款也有很多人推崇组合贷款,认为组合贷款可以节省利息,在最低的利率下获得最多贷款。真

 

都说投资理财要多元化、组合化,这样可以分散风险,在最低的风险下收益最大化。而贷款也有很多人推崇组合贷款,认为组合贷款可以节省利息,在最低的利率下获得最多贷款。真的是这样子吗?

「网上无抵押贷款」​组合贷款是什么?优点和缺点是什么?

组合贷款,是个人住房按揭贷款的一种方式,购房者符合某银行个人住房商业性贷款同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时,还可向银行申请个人住房公积金贷款。那么,组合贷款的优点是什么,缺点又是什么呢?


优点:节省利息


通过计算可以看出,组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。


举个简单的例子,假设贷款100万,贷款20年。商业贷款利率以5.40%计算,纯商业贷款的月供为6,822.52元,组合贷款公积金贷款60万元,商业贷款40万元,公积金贷款利率以3.50%计算,则月供为6,208.76元,每个月比商业贷款减少613.76元。


使用商业贷款的总利息为542,250.00元,组合贷款的总利息为427,775.00元,两者之间的差额为114475.00元,用组合贷款可以节省自己的购房利息。

「网上无抵押贷款」​组合贷款是什么?优点和缺点是什么?

缺点:贷款银行制约性大、办理时间长、费用高


尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理的劣势也较为明显。首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定,使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。


其次,组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多人对这种贷款方式的接受程度低。


第三,在贷款办理的费用方面,由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以和商业贷款相比,借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。


组合贷款最值得办理的原因就在于可以节省利息,不过借款人也要考虑其他的因素,组合贷款存在时间长限制大等缺点,借款人应该根据自身需要看是否选择组合贷款。