「农村信用合作社贷款」线下实操民间借贷车辆攻略

摘 要

民间借贷

 

你必须要知道几个事实:
一、车辆抵、质押根本不需要做任何形式的公证。
二、所谓车辆抵、质押,实际做的手续两种:买卖,或放款前直接先过户。
三、目前中国只有极少数的城市采用边缘化的操作方式:车辆在车管所给自然人办理抵押登记。
民间借贷汽车实际的进押流程:
一、验车:
所需手续:
大绿本、行车证、保险单、车主身份证复印件(携带原件)
提档验车:
携带大绿本、行车证、车主身份证复印件。
将车开到车管所,直接提档验车,提档费30块钱,然后对照车牌号、车辆颜色、品牌、型号、发动机号、VIN码、档案编号,上牌时间,确认无误后进行下流程:到保险公司查询保险档案,查询完毕后,如果是活押,必须上全险、如果是死押就无所谓了,至此验车完毕,如果其中任何环节有问题则作废。
二、评估:
车辆评估最实际的操作方式是直接把车开二手车市场去,直接和他们谈好,注意至少谈五家。
三、进押:
死押:
1、签借贷抵押协议,借条,收条,二手车买卖协议,二手车买卖协议的日期要签成还款日的第二天,借贷抵押协议中的债权人(抵押权人)与二手车买卖协议中的买方不要做成同一个人,最好是做成债权人(抵押权人)信赖第三人,这就是民间借贷所谓的"阴阳条"。 二手车买卖协议最好别用自己打印的,二手车市场有卖的,25元一本,每本100份二联无碳复写合同(一白一粉),这合同是当地车管所监制的,签了就生效。
二手车买卖协议中有一项是车辆责任划分,规定一个时间点,在这个时间点之前的车辆违章、事故责任由卖方承担,在这个时间点之后的车辆违章、事故责任由买方承担;这也就是为什么在验车的环节中不用查询车辆违章记录的原因。
2、另一种做法就是车辆直接先过户。
活押:
1、做的手续和死押一样,另外让原车主(借款人)写一份声明,大概意思是车辆已交付于买方处,车辆交付后关于本车辆的一切事宜由买方自己办理。写这声明的目的是为了避免发生逾期后,强行收车,记得保险必须过户,把投保人和保险受益人变成债权人,另外一点切记,活押车辆必须上全险+三者最高额。
2、活押的另外一种做法是车直接先过户,但是这样做会增加风险,如果车辆出现重大事故,不管车是谁开的,车辆所有人最少承担相应责任的60%。
3、活押还有一种,就是把车过户到汽车租赁公司名下,然后做租赁手续,把利息做成租金。
4、下一步是装GPS,各有不同,GPS的价格从90块钱一个到7000块钱一个不等。

四、放款
1、面提到的所有手续、合同、声明、原车的两把钥匙全部存放在公司。重点提示:不要给借款人留任何合同。
2、先扣两个月砍头息,如果是银行转账的话,砍头息让借款人先交现金,或者是让借款人通过别人的账户转到非放款人的账户,如果是现金放款就无所谓了。
五、贷后管理
1、在车辆不过户的情况下,当地各法院必须有一定的关系,目的是如果标的车辆一旦有被申请保全的情况,立刻会有知道消息,然后要做的是立即把车辆过户,这是灰色手段。但是发生这种事情的概率比较小,线下做了近十一年,只遇到过两次,如果车辆先过户的情况下就无所谓了。
2、每个月查一次借款人的信用报告,如果有了银行贷款逾期、信用卡逾期等等,死押的情况下车辆马上过户,活押的情况下立马收车、过户、转死押,然后把利息降到死押的利息。
3、活押的情况下,每半个月一次家访,看其生活是否异常,放款前家里人都是干嘛的,父母、妻子、孩子在哪上班或上学,叫什么名,全得知道。
4、GPS每天最少查五次。
5、死押车辆一星期跑几圈。
6、GPS的异常报警最少要设置三个不同人的手机,必须24小时开机并且电话保持你在任何时间都能听到。
六、逾期与展期
民间借贷的逾期与展期是正常的,尤其是拆借(抵、质押贷款)。
七、活押收车
民间借贷活押车辆被强行收车的、拆GPS的实际上是很少很少的。
1、能用汽车活押来借钱的,在当地本身就是有一些实力的。
2、活押放款的前期审核不只是之前所说的单纯的"对抵押物说话",而是在加上无抵押贷款的审核方式,信用报告、银行流水、工作情况、生意情况、收入情况、家庭情况等等,要考虑他的综合违约成本和违约系数。
3、现在说收车,拿平板,开GPS客户端定位,三到四台车出去,12至15人左右,顺着GPS走,等看到车了,点平板上的断油,但是别断电,是为了车门解锁用,然后输密码,别马上点确定,看路上车少的时候再点,5至8秒,一般车就直接熄火了,在车里用钥匙是打不着火的,这时除了拿平板的人,其余人全下车,拿平板的人直接给车门解锁,然后下车的一帮人去先把车门打开,直接告诉开车的人是贷款公司收车的,遇到不配合的,直接把人从车上弄下来拉到一边,这时我们这边会开车的人马上上车,在这同时,后面车里操作平板的马上恢复油路,开车的直接把车开走,然后其余人员马上离开现场,对方报案也没事,警察不可能马上到现场,回头找到我们,把汽车手续、买卖合同往外一拿,警察没人管这事儿,即使遇到那事儿逼民警,把我在上提到的那个车辆已交付于买方处的声明往外一拿,警察全明白,没人管这闲事儿,其实等到这个时候,车已经过完户了,钱已经到手了。
八、变现
车变现是最简单的,打个电话就来取车和手续,活押收车后一样,连车和手续一起过去。
借点钱专家说:所谓控制风险系数,就像绝对零度一般:风险系数可以无限趋近于零,但绝对不会等于零,如果在理论上真正的做到了风险系数等于零,那么在民间借贷的行业里也就不能生存了,因为这样根本就不会有借款客户了,这是改变不了的现实。