「私人贷款」准金融机构涉足高利贷 监管层警示风险传染银行体系

摘 要

民间高利贷弊病逃不过管控政府机构“法眼”。 中央银行近日发布的《我国国际金融平稳调查报告(2012)》(下称《平稳调查报告》)警示,需紧密关注具有国际金融基本功能的非银

 

民间高利贷弊病逃不过管控政府机构“法眼”。



中央银行近日发布的《我国国际金融平稳调查报告(2012)》(下称《平稳调查报告》)警示,需紧密关注具有国际金融基本功能的非银行的可能性,防止非法筹资、高利贷等各个领域可能性向金融机构体制传递。



某种程度针对高利贷正日渐累积的可能性,在民间资产最出名的江苏,省高院上周发布《江苏法庭民间借贷审讯调查报告》(下称《审讯调查报告》)披露,民间借贷刑事案件在去年下半年大幅度回升,并达到2007年以来最高峰;刑事案件中“高息现像长期存在,且日渐隐密化”,“职业联赛、中介化、组织化的新特点开始显现”。



两份有所不同的调查报告联合对准了一个最重要难题:在现代的地底银号和高利贷该公司以外,一些以小贷该公司、投资担保公司和典当行等为代表的准银行开始更好地涉足高利贷;而由于这些准银行与金融业的紧密联系,高利贷可能性可能传染金融机构体制。



原先和高利贷决裂的金融机构体制,如何辗转沾染了高利贷消费市场?数名具体高利贷“操盘手”向《第一财经新闻日报》名记者道出了此中“启示”。



“巧取豪夺”



如果以汇率超过“金融机构同期基准利率4倍”放贷就算“高利贷”,那么准备从事此类的业务的绝不止那些地底银号和打着“入股”封号的高利贷该公司。



江苏的公司担保公司的林姓总经理告诉本报记者,在企业急需资金“过河”转贷前夕,他们对“信得过”或者“有抵押物”的企业以月息2%~3%借出经费。“没有抵押物的企业,要么不借,要么贷款较高。”他说。



然而担保公司向社会上投资受限,拿什么高利贷?上述张总告诉名记者,该公司自有多种必要从金融机构获得经费。据其提到,从长时间担保的业务中截留企业的贷款,是担保企业常见投资方式。据介绍,根据利息企业资质的好差,有两种截留方法:



对于专业知识较差的企业,担保公司会劝企业多利息。比如,某企业通过担保公司担保,最低可向贷款1000万,但企业具体经费需求只有800万。此时,张总的该公司会帮助企业贷出1000万后,“雁过拔毛”式地截留企业继续不用的200万。



的公司专业知识尚可的企业,以利息汇率上浮10%计,金融机构投资生产成本约年化6.6%,而张总的该公司一般来说以8%~10%的年息“买”下太多利息的部份。这样,担保公司和企业实现了乃是的“双赢”,即企业白赚了息差,而担保公司则多了一笔廉价经费。



对于那些专业知识较好,本身向贷款都艰难而被迫求担保公司进行担保的企业,担保公司一般来说会在企业申请利息前,就要求计提投资金额20%~30%的“款项”。比如的公司企业申请500万利息,在担保公司进行担保操作前,企业就需要先向担保公司打款100万。例外的是,这100万因作为某种可能性中央银行,担保公司是“免息”获得的。



除了上述来钱必要,张统称,他的同行还有一些非常规必要。比如有担保公司特地、或交由内部入股或PE等,以卖相同利润“理财产品”的名义,向社会上集资;还有个别担保公司高息租借当地村民房产证,再将房地产借贷向金融机构投资。



有了经费管道,在眼下不当反弹,金融机构惧怕可能性收缩贷款的大自然环境下,张统称,该公司不缺“求贷”顾客。他表示,不少顾客的金融机构续贷本身需要担保公司的担保才能完成,而续贷必需的“过河”高利贷,无非是送上门来的续贷前两道程序中。



为高利贷“担保”



并非所有担保公司都像张总一样,敢绕开管控违法发放高利贷。但他们中也有垂涎者,共谋内部经费方,做起了“提供者”生意——本该在利息企业与金融机构两者之间扮演担保主角的该公司,今天准备利息企业与高利贷该公司两者之间,扮演某种程度的主角。



天津的公司高利贷该公司董事长金某告诉本报记者,他刚完成了一批“套利放贷的业务”,因素正是所有的高利贷都经过的公司民间担保公司的担保。



据金某提到,一个月前,某担保公司以上亿的注册资金向其担保,要求金某的该公司为担保公司指定的企业提供金融机构转贷所需“过河款”,“过河”汇率为月息2.5%。担保公司承诺,如果利息企业发生坏账,担保公司将承担所有敞口。



在金某看来,这个“共谋”是他与担保公司的双赢。对他而言,虽然放给一般企业的过河贷汇率为月息3%,但让渡0.5%给担保公司,不仅省却了他繁复的贷前调查过程,且可能性几乎由对方承担(除非担保公司破产)。而对担保公司而言,金某断定对方最少“吃”了0.5%的月息作为担保费。但担保公司对企业内企业的续贷状况了如指掌,且可能必要担保着企业的金融机构续贷,或另有来自企业的“款项”,因此也从“共谋”中获益。



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