「三套房贷款政策」P2P平台合规化冲刺,暗藏五大风险

摘 要

8月24日银监会、工信部、公安部等部门公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,要求12个月内P2P网贷平台实现整改。如今时间已过3个多月,整改期也只剩下四分之三。

 

8月24日银监会、工信部、公安部等部门公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,要求12个月内P2P网贷平台实现整改。如今时间已过3个多月,整改期也只剩下四分之三。

11月28日,银监会联合工信部、工商局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。这对于网贷行业规范、良性发展又推进了一步。

合规化可以说是目前网贷平台的第一要务。然而,在网贷平台转型合规中,由于互联网金融创新的天然属性,监管部门的包容或滞后性,监管法规不可能面面俱到,因此,合规的风险也不言而喻。网贷平台转型合规有着五大风险。

“条”“块”监管不协调的风险
由于银监会与地方金融办并不是直接的上下级关系,实际操作中,地方金融办能否领会银监会的监管精神并准确落实,银监会能否体察实际操作中的具体情况,双方的信息能否保持顺畅,监管的节奏能否保持一致,都是值得关注的问题。

联合放贷规避借款限额的风险
借款额度的严苛限制,让众多大标平台一筹莫展,但就此直接退出市场也不可能。因此P2P平台纷纷开始寻求合法规避监管的办法,包括业务转型,多设平台或分散贷款人,或者是联合放贷。然而,这种联合放贷的模式虽然符合《暂行办法》借款上限的规定,但是在实际操作却可能隐含风险。

金交所模式的风险
P2P网贷平台,通过与金融资产交易所合作,将自己的用户变成金交所的注册用户,将资产通过金交所进行严格审批,审批过后发挥P2P网贷平台的信息中介职能,将不符合网贷新规的大单,通过金交所实现合规的对接到客户。

走民间借贷“回头路”的风险
对于网贷平台,本来就只能赚取居间撮合的一小笔收入,绝大多数平台都难以盈利。而《暂行办法》出台后,一方面,平台合规成本高,中小平台盈利能力更加困难;另一方面,当人均20万元的借贷限额明显不能满足借款人需求时,潜在交易需求也许只能转头再进入“地下”。

沉淀资金抽离的风险
在当前经济形势下,抽贷对企业的影响是巨大的,如果将这些资金抽离出来,可能会产生借款企业(借款人)因资金断裂进而倒闭的风险,引起实体经济和部分地区的连锁反应。但如果不将这些资金抽离出来,意味着P2P网贷平台不合规将要退出,事关生死,平台只能抽贷,将是一次行业的阵痛。